Haushaltsbudget
Das Haushaltsbudget ab diesem Alter entspricht schon beinahe jenem in der Pension. Die Kinder sind meist aus dem Haus, und die Ausgaben für Hobbys und Ferien bewegen sich seit Jahren im gleichen Rahmen. Wegzuzählen sind dann nur noch die nicht mehr benötigten Versicherungsprämien und Zahlungen in die Säule 3a. Das Haushaltsbudget bildet eine der wichtigsten Grundlagen für die zu treffenden Entscheidungen.

Pensionskasse
Um die Renten in der Pension wenn nötig zu erhöhen und um Steuern zu sparen, prüfen Sie vor allem das Nachzahlpotenzial auf Ihrem Pensionskassenausweis. Falls Sie nachzahlen dürfen, müssen Sie dabei zwei Dinge beachten: erstens, die Einzahlungen sind aus steuerlichen Gründen drei Jahre vor dem Pensionierungsdatum zu stoppen, und zweitens, berechnen Sie, ob und wenn ja, wie viel die Pensionskassenrente im Alter zusammen mit der AHV-Rente über dem Haushaltsbudget zu liegen kommt. Falls das so ist, dann sollten Sie einen Kapitalbezug aus der Pensionskasse mindestens prüfen, sonst zahlen Sie lebenslänglich zu hohe Steuern auf den Renteneinkommen, welche Sie in dieser Höhe ja nicht benötigen.

Säulen 3a – steuerlich unterstütztes Sparen
Die meisten Säule-3a-Sparer wissen heute, dass sie mit dem Sparen in mehreren Säulen 3a die Steuern bei der Auszahlung senken können. Was viele jedoch immer wieder verpassen, ist der rechtzeitige Ausstieg aus den Wertschriften innerhalb der Säule 3a. Im Corona-Börsencrash haben viele Sparerinnen und Sparer Tausende von Franken kurz vor der Pensionierung verloren, die sie nicht mehr aufholen werden. Wir raten hier, sieben bis fünf Jahre vor der geplanten Pensionierung diese Produkte als reine Bankkonti und nicht als Fondslösungen zu führen, damit Sie kein Geld durch einen allfälligen Crash oder mehrjährige negative Performances verlieren. Von den Banken werden Sie auf diese latente Verlustmöglichkeit nicht aufmerksam gemacht, da diese nur bei Wertschriftenanlagen Gebühren verlangen können. An Bankkonti verdienen sie viel weniger.

Privates Sparen
Wer die Möglichkeit hat, aus seinen Einnahmen regelmässig noch etwas auf die Seite zu legen, macht dies am besten mit einem monatlich gleich hohen Betrag in eine Fondsanlage. Mit dieser Durchschnittspreis-Sparmethode lassen sich allfällige Schwankungen an der Börse auffangen. Dies lohnt sich vor allem, wenn man dies über Jahre konsequent durchhalten kann.

Disziplinierte Planung der Vorsorge
Um die Übersicht über alle notwendigen Massnahmen zu behalten, empfehlen wir, in jedem Alter eine detaillierte und individuelle Planung erstellen zu lassen und diese regelmässig an geänderte Verhältnisse anzupassen. Damit
haben Sie Ihre Situation jederzeit im Blick und können, gestützt darauf, bei unerwarteten
Ereignissen wie der aktuellen Corona-Krise die richtigen Massnahmen treffen.